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2018初级银行从业资格个人贷款试题：风险管理
风险管理
63.“假个贷”的主要成因不包括( )。
A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”
C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
B[解析]“假个贷”是房地产开发商的欺诈行为，而不是消费者为了获得银行贷款而实施的。开发商一般会为了缓解楼盘销售窘境、获得优惠贷款、恶意套取银行资金而实施“假个贷”，或银行的管理漏洞给了“假个贷”以可乘之机。
64.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指( )。A
A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数
B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数
C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数
D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数
解析：在个人住房贷款业务中，“担保放大倍数”即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数，“担保放大倍数”过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。
65.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查( )。ABCD
A.借款人身份的真实性
B.借款人的收入水平
C.借款人的信用状况
D.各类证件的真实性
E.申报价格的合理性
66.下列不属于商业银行的合作机构风险的是( )。D
A.房地产商欺诈风险
B.民营担保公司的担保风险
C.房屋评估机构的价值评估风险
D.银行的流动性风险
67.其他合作机构风险的防控措施包括( )。ABCDE
A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
B.业务合作中不过分依赖合作机构 C.严格执行准人退出制度
D.有效利用保证金制度 E.严格执行回访制度
68.对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括( )。C
A.加强对开发商及合作项目的审查
B.加强对估值机构等合作机构的准人管理
C.选择尽可能多的合作机构以分散风险
D.业务合作中不过分依赖合作机构
解析：应当选择符合条件的、合适的合作机构，不是越多越好。
69.在执行回访制度时，若已经准入的合作机构( )，则应该暂停与相应机构的合作。ABCDE
A.经营出现明显问题
B.有违法违规经营行为
C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
D.与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
E.管理层集体辞职
解析：ABCD是110页书上原话，E项管理层集体辞职是担保机构经营有问题或将出现巨大变更的信号，是对银行业务发展很不利的因素，因此也符合题意。
70.在个人住房贷款的受理环节中，对不能提供( A )年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。
A.1 B.2 C.3 D.5
71.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括( )。ABCD
A.借款申请人是否有稳定、合法的收入来源
B.借款申请人提交的资料是否齐全
C.项目调查中的风险
D.借款人调查中的风险
E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险
解析：E项属于贷款审查和审批中的风险。
72.贷款受理和调查中的风险不包括( )。 D
A借款申请人的主体资格不符合银行相关规定
B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法
C.借款申请人的担保措施不足额或无效
D.审批人对借款人的资格审查不严
解析:D是审批环节的风险。贷款受理和调查中的风险包括以下几点。①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。
73.贷款审查和审批中的主要风险点不包括( )。C
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款
C.未履行法定提示义务
D.审批人员对审查内容审查不严
解析：C项未履行法定提示义务是属于合同有效性风险，属法律和政策风险。
74.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。B
A.业务不合规
B.合同制作不合格
C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
解析:商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配;②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。合同制作不合格属于贷款签约和发放中的风险。
75.“合同签订的风险”属于下列哪个环节出现的操作风险( )。C
A.贷款受理和调查中的风险
B.贷款审查和审批中的风险
C.贷款签约和发放中的风险
D.贷后与档案管理中的风险
76.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。D
A 未按独立公正原则审批
B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D 与借款人签订的合同无效
[解析] D项是签约中的风险。
77.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括( )。ABCE
A.个人贷款信息录入是否准确 B.贷款担保手续是否齐备、有效
C.发放金额、期限与审批表不
一致
D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求
[解析]贷款发放，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险点如下：①个人贷款信息录入是否礁确，贷款发放程序是否合规;②贷款担保手续是否齐备、有效，抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续;③在发放条件不齐全的情况下放款;④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查;贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等;⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。
78.个人住房贷款发放环节的主要风险点包括( )。ABCE
A.个人贷款信息录入是否准确
B.贷款担保手续是否齐备、有效
C.在发放条件不齐全的情况下放款
D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求
解析：D项未对重点贷款使用情况进行跟踪检查属于贷后管理(而非贷款发放环节)的风险。
